中国企业资本联盟副理事长柏文喜：新政减轻首套房借款人负担，对楼市影响有待进一步观望

2023-09-01 06:17:51 来源：凤凰网房产小 中

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8月31日晚，央行重磅发文，降低首套房和二套房的首付门槛与存量房利率。

首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，这个政策的发布主要是为了帮助首套住房存量贷款的借款人减轻负担，同时也是为了促进楼市止跌回暖和推动房地产行业的恢复发展。

具体来说，该政策允许借款人向承贷金融机构申请将存量首套住房商业性个人住房贷款的利率降低，并由该金融机构新发放贷款置换原贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。此外，新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

此外，自2023年9月25日起，借款人也可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。这为借款人提供了一种灵活的方式来调整其贷款利率，以适应市场变化和个人财务状况的变化。

柏文喜表示，该通知提供了两种可供存量房贷贷款人和承贷银行选择的方式，一个是贷款置换，一个是利率变更。前者也就是用利率较低的新贷款，置换利率较高的原贷款，而后者则是直接协商降低原贷款利率。这为银行和存量房贷贷款人提供了较为灵活与方便的选择。而在此之前的存量房贷利率调整，除非贷款合同已有约定，否则往往需要贷款人先找到一笔“过桥”资金来还掉前一笔利率较高的房贷，实现“赎楼”之后，再向另一家银行重新申请利率较低的房贷，流程复杂且费用较高。至于少数地区出现过的“带押过户”等存量房贷置换操作，则往往处于监管政策的“灰色区”。

“今天发布的《通知》则为降低存量房贷利率、真正减轻存量房贷利息负担打开了操作通道并明确了具体操作办法，解决了之前政策不明确时只能跨行操作以及流程复杂、成本较高，还存在监管风险的问题。”柏文喜认为，该通知也明确了存量房贷利率调整的下限，在规范房贷市场的同时也充分赋予了贷款人与承贷行充分协商、自主决策的权利。

就这一举措对下一步的楼市走势影响，柏文喜认为，可能会刺激一部分人的购房需求，尤其是那些有购房意愿但因为贷款利率过高而犹豫不决、持币待购的观望者。但楼市发展受到多种因素影响，如宏观经济形势、政府政策、市场供求关系、收入预期变动等，因此该政策对楼市的影响还需要进一步观察和评估。

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